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　　随着2019年和本年上半年业绩出炉，多家刊行债券的银行债项和主体信用评级陈诉陆续出炉。

　　在本年新冠肺炎疫情之下，中小银行谋划受到影响，不良上升压力不小，银行的评级也备受外界存眷。

　　券商中国记者注意到，进入8月以来，中小银行评级披露进入岑岭期，绝大多数银行评级变更为“维持”和“调高”，但也有多达6家银行评级变更体现为“调低”，分别为：吉林蛟河农村商业银行、山东荣成农村商业银行、山东阳谷农村商业银行、烟台农村商业银行、贵州乌当农村商业银行和长春发展农商行，6家银行均为农商行。

　　值得一提的是，吉林蛟河农商行由于前期踩雷亏损，至今未能走出亏损的泥潭，主体信用评级从2018年以来遭遇三连降。

　　6家农商行评级下调

　　8月7日，联合资信评估有限公司公布新疆昌吉农商行跟踪评级陈诉，主体长期信用评级为AA-，与客岁同期保持一致，评级展望为稳定。

　　事实上，新疆昌吉农商行代表的是绝大多数银行的本年主体信用最新评级，即维持稳定甚至有所调高。

　　然而，并不是全部的中小银行都有云云幸运，本年7月下旬以来，已经有连续6家银行主体信用评级下调，他们均是中小农商行。

　　6家银行分别为：吉林蛟河农村商业银行、山东荣成农村商业银行、山东阳谷农村商业银行、烟台农村商业银行、贵州乌当农村商业银行和长春发展农商行。

　　农商行定位为服务当地三农、中小企业和小微企业，相比于国有大行、股份行和城商行，服务的客户和群体越发下沉，农商行所处区域经济情况和客户资质不占上风。

　　业内人士认为，在中小企业和三农服务对象谋划困难之下，不少农商行业绩出下滑和不良率上升，面临较为严肃的形势。

　　比方，此次评级下调的贵州乌当农商行，已经连续多年面临资本不足的问题。本年上半年，该行实现业务收入1.73亿，同比降落50.63%；净利润0.28亿，同比微增0.96%。归并口径下资本富足率4.85%；一级资本富足率1.7%；焦点一级资本富足率1.7%。

　　而据羁系要求，非体系性银行资本富足率、一级资本富足率和焦点一级资本富足率分别不得低于10.5%、8.5%和7.5%。

　　山东的烟台农商行也在评级下调之列。7月24日，中诚信国际信用评级有限责任公司公布2020年烟台农商行跟踪评级陈诉，将其主体信用等级由AA-调降至A+，评级展望由负面调解为稳定。

　　中诚信国际评级陈诉披露，在公司贷款方面，烟台当地以制造业为主，民营企业众多，受宏观经济增速放缓等因素影响风险连续袒露，给该行资产质量形成较大压力；而担保圈链风险不停袒露，不良贷款连续快速上升，拨备笼罩率连续降落且远低于羁系要求；贷款行业及客户较为集中，逾期贷款和借新还旧贷款占比高，资产质量进一步下行压力大。

　　数据显示，截至2019年末，烟台农商行不良贷款余额为23.43亿元，同比大幅增长11.72亿元，不良贷款率同比大幅上升4.23个百分点至8.82%，拨备笼罩率76.70%，远低于羁系要求。

　　蛟河农商行评级三连降

　　在这一波中小银行评级下调历程中，有一家银行遭遇最惨，遭遇评级三连降。

　　7月30日，吉林蛟河农商行的主体信用最新评级再次从BBB+下调至BBB级，展望为负面，给予其评级的为上海新世纪资信评估投资服务有限公司(简称“新世纪评级”)，该评级是目前已经发出主体信用评级银行中最低的。

　　吉林蛟河农商行之以是成为评级下调最惨银行，与其此前的踩雷后遗症有着较大关系。

　　回溯以往，新世纪评级公司初次在2016年8月12日给予蛟河农商行主体信用评级为A+，2017年7月28日，例行评级中，给予蛟河农商行主体信用评级仍然为A+，直到2018年2月仍然为A+。

　　然而，就在2018年2月，蛟河农商行突然曝出接连踩雷120亿侨兴债事件和邮储银行甘肃武威路支行79亿违规票据案，蛟河农商行被罚7744万元，而该行2017年在去杆杠配景下，净利润亏损1.33亿元。

　　2018年7月31日，新世纪评级下调蛟河农商行主体信用评级，从A+变为A-，2019年7月30日，再次下调其主体信用评级为BBB+，本年7月30日，将其主体信用评级又下调为BBB，展望为“负面”。

　　因此，蛟河农商行的主体信用评级犹如过山车一样，从2016年8月至2020年7月分别履历了A+、A-、BBB+和BBB。

　　新世纪评级表示，跟踪评级反应了201 9年以来蛟河农商行在资产质量、风险合规管理、流动性管理、红利能力和资本增补等方面面临的压力增大。

　　财政数据显示，蛟河农商行资产范围逐年缩水和业绩逐年下滑，2017年、2018年和2019年总资产分别为120.8亿元、103.39亿元和95.68亿元。

　　2017年、2018年和2019年，蛟河农商行业务收入分别为0.22亿元、0.11亿元和-0.21亿元，净利润分别为-1.33亿元、-1.87亿元和-1.56亿元。

　　受亏损对资本的侵蚀等影响，蛟河农商行资本富足率水平大幅降落，截至2019年末，该行的资本富足率降至7.34%，焦点一级资本富足率已降至0.74%，已低于羁系最低要求，将面临一定羁系压力。

　　资产质量方面，不良率逐年上升，2017年、2018年和2019年分别到达3.18%、4.7%和4.89%。

　　评级陈诉指出，截至2019年末，该行逾期贷款范围为10.85亿元，较2018年末上升10.15%，资产质量较差。同时，该行逾期贷款以逾期90天以内贷款为主，信用风险仍将连续袒露，贷款质量向下迁移的可能性较大。

　　新世纪评级陈诉还表示，未来，在贷款质量下行压力较大、应收款项类投资回收存在较大不确定性、同业欠债成本上行及金融去杠杆的情况下，蛟河农商行将面临很大的扭亏压力。

（文章来源：券商中国）

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